Корпоративный банковский счет в Сингапуре

Согласно данным Центрального банка Сингапура (Monetary Authority of Singapore), сегодня в банковской сфере Сингапура работают 4 местных банка и более 140 иностранных банков. Из них как минимум 34 являются банками полного спектра и предлагают различные решения для физических и юридических лиц. Кроме того, в Сингапуре есть порядка 100 инвестиционных банков, которые занимаются управлением капитала юридических лиц.


Крупнейшие банки Сингапура

По данным рейтинга Форбс за 2021 год, крупнейшими банками Сингапура по совокупному объему активов являются:

• DBS BANK
  
• OCBC
  
• UOB
  

Помимо местных банков, на рынке Сингапура работают многие международные банки. Из крупнейших международных банков можно выделить:

• HSBC
  
• CITIBANK
  
• STANDARD CHARTERED
  
• MayBank

Также в Сингапуре представлены банки различных стран мира, включая BANK OF CHINA, State Bank of India, крупнейшие японские банки MUFG BANK и SUMITOMO MITSUI BANKING CORPORATION.

В отличие от индивидуального предпринимателя (Sole Proprietorship), Компания это самостоятельное юридическое лицо отделенное от своего владельца/ владельцев. Для ведения деятельности и расчетов по компании (прием платежей и оплата счетов), у компании должен быть собственный расчетный счет в банке или платежной системе.

У каждого банка есть свой перечень требований, включая список необходимых документов, требования по обязательному депозиту при открытии счета и другие нюансы.

При этом можно выделить следующие основные требования для открытия расчетного счета для бизнеса:

• Предоставление полного пакета документов (варьируется от банка)
  
• Внесение начального депозита (варьируется от $1 000 до $100 000 в зависимости от банка)
  
• Поддержание минимального баланса на счете ($5 000 -100 000)
  
• Личное присутствие директоров и лиц, имеющих право подписи при открытии счета, при открытии счета
  

Иностранцы могут открыть корпоративный банковский счет в Сингапуре как для компаний, зарегистрированных на территории Сингапура, так и иностранных компаний.

Имейте в виду, что иностранные компании, а также компании с иностранным владением, несут для банков значительно большие риски, чем местный бизнес, что может привести к огромным штрафам и даже отзыву лицензии банка. Поэтому к компаниям, в структуре которых присутствуют иностранные директора или акционеры, банки предъявляют повышенные требования. У каждого банка есть собственный список требований для иностранцев, а также лист стран для которых возможно открытие счета.

По умолчанию для всех банков Сингапура действует требование об обязательном личном присутствии всех директоров и акционеров на интервью при открытии счета.

Если в компании много директоров и акционеров, минимальным требованием является присутствие не менее двух директора компании (из которых как минимум один должен быть местным директором, т.е. гражданином Сингапура или имеющим статус ПМЖ), а также не менее одного акционера компании.

По умолчанию для всех банков Сингапура действует требование об обязательном личном присутствии всех директоров и акционеров на интервью при открытии счета. На личном интервью представители банка общаются с потенциальными клиентами, узнают о характере бизнеса, планах его развития и на основании этого принимают решение об открытии или отказе в открытии счета.

На данный момент дистанционное открытие банковского счета возможно только в нескольких банках и только для резидентов Сингапура (граждане и ПМЖ).

Открытие корпоративного банковского счета в стандартных условиях с личным визитом в банк может занять от 2-х недель до 2-х месяцев в зависимости от выбранного банка. Но важно иметь в виду, что при использовании дистанционной опции открытия сроки могут значительно растянуться.

Также еще порядка 2-3-х недель займет выпуск и отправка банковских токенов, чековой книжки, дебетовой карты и пароля к ней.

Банки никогда не раскрывают причины отказа в открытии счета. Но наш многолетний опыт позволит нам сделать свой топ-10 причин из-за которых иностранцы получают отказ в открытии банковского счета в Сингапуре:

1. Неправильный выбор банка (у сингапурских банков есть собственные рейтинги "лояльности". Под которым я имею в виду список стран и индустрий с которыми работает данный банк).
   
   
2. Вы не убедили банк в реальности Вашего бизнеса. Нужно понимать, что банку не интересны стартап компании с расплывчатыми планами, не понятной бизнес моделью и крошечными (по банковским меркам) оборотами
   
   
3. Вы не убедили банк в необходимости банковского счета в Сингапуре. Классическая ситуация - клиент говорит мои контрагенты в России, Казахстане и Китае, на что следует закономерный вопрос - а зачем вам счет в Сингапуре и вам нужно быть заранее готовым к этому вопросу.
   
   
4. Ошибки в заявлении, указание недостоверных или недостаточных данных, отсутствие сайта,
   
   
5. Незнание требований банковского комплаенса. У каждого банка есть перечень неблагоприятных стран, гражданства и видов активностей, которые считаются высокорисковыми. Это может привести к указанию информации, которую банки расценят как связанную с высоким риском, и это в свою очередь может стать причиной отказа в открытии счета.
   
   
6. Непредоставление всего перечня документов, который может подтвердить серьезность вас и вашей компании. (пишите в комментариях если вам нужен чек-лист и мы вам пришлем)
   
   
7. Неверное поведение на интервью, в том числе раскрытие на интервью информации, которая будет скорее настораживать представителей банка, чем убеждать в вашей благонадежности.
   
   
8. Директора или акционеры компаний засвечены в международных черных списках (вплоть до простого совпадения ФИО)
   
   
9. У банка появились подозрения о возможности проведения сомнительных операций, включая отмывание денег, в котором по умолчанию подозревают представителей стран СНГ
   
   
10. Серийный номинальный директор. Если на вашем номинальном директоре более 12, максимум 15 компаний, то ваши шансы на открытие счета стремятся к нулю.
    

Панацеи, которая даст вам 100% гарантии открытия счета в Сингапуре просто нет. Но вот вам перечень советов какие факторы смогут значительно повысить ваши шансы открытие банковского счета в Сингапуре:

• Наличие работающего аналогичного бизнеса в других странах,
  
• Подтвержденный опыт директоров и акционеров в сфере деятельности компании,
  
• Грамотное резюме на деловом английском директоров и акционеров компании,
  
• Наличие сайта компании,
  
• Наличие контрактов/соглашений о намерениях с потенциальными клиентами и партнерами,
  
• Наличие инвойсов и подтверждений оплаты (по существующим бизнесам в других странах)
  
• Номинальный директор с минимальным количеством компаний (здесь действует правило - чем меньше, тем лучше)
  
• Предоставление проверенному номинальному директору хотя ограниченных прав доступа к банковскому счету
  
• Наличие бизнес клиентов/партнеров в Сингапуре
  
• Наличие рабочей или долгосрочный визы в Сингапуре
  
• Наличие офиса и сотрудников в Сингапуре
  

Для нас нет преград для открытия счета в любом банке Сингапура при условии, что:

• Желательный для Вас банк открывает необходимый Вам тип счетов (если у банка нет необходимой лицензии и он не оказывает определенные услуги в Сингапуре, открыть счет будет невозможно)
  
• Вы/Ваша компания соответствуете требованиям банка
  

Если вы стартап и не квалифицируете под требования банка или еще по каким-то причинам вы не можете открыть банковский счет в Сингапуре, фактически у вас есть 3 основные альтернативы:

• регистрация полностью номинальной компании, с номинальным директором и акционером - резидентом Сингапура
  
• открытие счета в другой стране
  
• открытие счета в платежной системе

Преимуществом первого варианта является быстрота с которой можно открыть банковский счет для компании и отсутствие необходимости личного прилета в Сингапур, но и расходы на содержание полностью номинальной компании значительно выше.

Открытие счета в другой стране или платежной системе дают вам возможность делать расчеты от лица организации, но не решают ваших задач, если вам необходимы расчеты внутри Сингапура. Если вам не очень принципиальны расчеты внутри Сингапура, вы можете воспользоваться одной их этих опций, наработать связи и контракты, с которыми вы сможете позже прийти в сингапурский банк. В этом случае открыть банковский счет вам будет значительно проще.

В случаях если:

• У Вас планируется большой оборот (свыше 1 миллиона долларов),
  
• У Вас будут крупные транзакции (свыше 10 000 долларов)
  
• Вы планируете получать рабочую визу в Сингапуре
  
• Вы планируете арендовать офис/открывать розничные точки и вести активную деятельность в Сингапуре,

В любом из вышеперечисленных случаев мы рекомендуем Вам открыть банковский счет для компании, т.к. надежность и функционал банковских счетов на данный момент значительно выше, чем у платежных систем. Это удобнее для Вас и клиентов, а комиссии в среднем ниже, чем в платежных системах.

В случае, если будут сложности с открытием счета в традиционном банке (невозможность личного прилета в Сингапур на открытие банковского счета, отказ банка в открытии счета и тп) мы рекомендуем рассмотреть платежную систему как временную альтернативу банковскому счету.

Как правило интернет-эквайринг можно подключить к действующему банковскому счету компании. Возможность подключения, а также комиссия и условия на данную услугу отличаются от банка к банку. При интернет эквайринге, клиенты могут оплачивать вам кредитными картами и деньги поступают напрямую на банковский счет. Альтернативой банковскому эквайрингу может стать счет в PayPal, Stripe и других популярных международных платежных системах, которые позволят вам получать оплаты кредитной или дебетовой картой, в этом случае деньги поступают на счет в данных платежных системах и Вы можете их выводить на необходимый Вам банковский счет.